哪些人不适合提前还款?如果是刚需购房者按揭贷款多少年最合适?

2022-08-05 15:45:54

怎么办理提前还款?

在决定提前还款之前,各位要了解清楚贷款合同中关于提前还贷的各项条例,特别要注意提前还贷是否须交一定比例的违约金。

向负责相关业务的工作人员了解清楚能不能办理提前还贷,需要携带哪些证件资料。需注意的是,有些银行办理提前还贷业务的部门与银行支行不在同一地点,所以一定要问清楚再出发,同时也要明确办理提前还贷所需要携带的材料。

现在有些业务为了保证操作有序,会要求预约成功之后再办理,关于提前还款,大部分银行也会要求客户提前预约,且每个支行所需的时间、手续有所差异,预约方式为打电话或直接到提前还贷执行部门。

在办理之前携带好相关证件,比如身份证、购房时和银行签订的贷款合同等。之后就是借款人存入提前还款的款项,银行从贷款本金中予以扣除即可,很短时间便可以操作完成。

哪些人不适合提前还款?

如果目前的资金比较紧张、经济能力比较有限的朋友们,不适合乱原有的理财计划去提前还款,同时,使用应急资金会增加未来生活的风险,有可能“因小失大”。

贷款时,很多朋友会选择公积金贷款,相信大家对公积金贷款的情况也了解,都知道公积金的贷款利率比商业贷款低,或者有些选择商业贷款的朋友们加上折扣,执行利率也相对较低。对于这种已享受较低折扣的利率优惠,拿手中的闲置资金做一些其他的理财更为划算。

在还贷款期间,大部分朋友的月供都是先还本金,所以这样提前还款的意义就不怎么大了,如果购房者资金不是很充裕,可以不急于提前还款。特别是进入还款后期,也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划,又不利于资金的有效使用。

如果购房者前期还款的金额比较多,那随着本金的不断减少,月供也会呈现递减,这样后期的还款显得比较轻松。如果在这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利于有效的节省利息。

如果是刚需购房者按揭贷款多少年最合适?

刚需购房者买一套房子实属不容易,因此,在选择贷款年限的时候就要懂得“省钱”。拿按揭贷款100万元,采用等额本息的方式进行,并且依据为4.9%的基准利率核算,比较贷款10年和贷款30年的差距,能算出贷款10年总利息是26万元,每月还款超过10000元。

10000元,这算是一笔不少的生活开支,而这仅仅只是一笔房贷的月供。再来看下,贷款30年总利息91万元(快赶上本金了),但是月供很少,每个月只需5000元。等额本金10年,比起30年的91万来说,利息低的不是一点点,仅仅只有贷款30年的三分之一不到。

当然了,从表面上来看,等额本金10年的利息确实是要比还款30年要得低,但是,在利息比较低的背后,大家更应该看到月供金额的大小,贷款30年月供金额是5300元,对于大多数刚需购房者,都可以承受这个月供额度,压力不算大,基本上买房还房贷轻松无压力。

但是,如果你选择了贷款10年的话,那么便意味着你每个月要还高额的月供,也就是超过10000元,这种月供水平,根据国家统计局公布的2018年城市平均年薪,只有大城市可超过,一般二线城市也没有多少城市平均薪酬超过1万元的,更何况是三四线城市了,简直望尘莫及。

因此,贷款10年和贷款30年的区别,相信大家从上面的内容中都可以看出了吧?总之,买房子选择恰当的按揭贷款年限,要根据月供金额来确定,根据个人所在城市和个人薪酬水平来确定,切记不要盲目追随。如果选错,则可能是白送银行前。

为什么说贷款年限选择30年?

这已经是一个老话常谈的话题了,但是今天小编还是要再唠叨一下。这主要是因为货币贬值问题,随着经济的快速发展,M2也在持续增多,当M2增速超过GDP增速的时候,就可能导致通胀风险,进而出现购买力贬值,过去几十年一直如此,贷款也是如此。

也就是说,在选择贷款年限的时候,大家就应该要考虑到货币贬值这个问题。20年前的100万元,可能相当于现在的120万元,所以,从这角度来说,贷款年限或许越久越好。

关键词: 办理提前还款流程 刚需购房按揭贷款多少年合适 哪些人不适合提前还款 贷款年限为什么大家都选择30年